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來源︰ 發布ji)掌冢019-12-05 16:59:02

  12月2日,央行發布《中國(guo)人民銀行關(guan)于規範代收(shou)業(ye)務的通知(征求意見稿(gao))》(下稱《通知》)。

  央行表示(shi),代收(shou)業(ye)務的基本特征是(shi)付款(kuan)人事(shi)先授權,實(shi)際交(jiao)易發生時不再逐(zhu)筆確認。相較于其(qi)他需付款(kuan)人對交(jiao)易逐(zhu)筆確認的支付業(ye)務而言,代收(shou)交(jiao)易驗證強(qiang)度較弱,易造成付款(kuan)人的資(zi)金風險。特別是(shi)近年來,代收(shou)業(ye)務呈快速發展趨(qu)勢(shi),由(you)于業(ye)務開展不規範導(dao)致(zhi)的資(zi)金損失風險事(shi)件逐(zhu)漸暴露。而安全與效率是(shi)支付服務的發展目標,在保障(zhang)用戶資(zi)金安全的同(tong)時,盡可能提升(sheng)服務的便捷(jie)性是(shi)代收(shou)業(ye)務規範的重點(dian)。

  對于代收(shou)業(ye)務存在的風險,央行指出,一是(shi)付款(kuan)人開戶機構對付款(kuan)人的權益保護問(wen)題(ti),二是(shi)代收(shou)服務機構對代收(shou)業(ye)務的風險監測問(wen)題(ti),三(san)是(shi)代收(shou)業(ye)務的適用場景(jing)問(wen)題(ti)。

  《通知》明確了付款(kuan)人對付款(kuan)人開戶機構的代收(shou)業(ye)務授權管理要(yao)求。一是(shi)付款(kuan)人開戶機構必須在事(shi)前或首(shou)筆交(jiao)易zi)被huo)得(de)付款(kuan)人授權,確保代收(shou)交(jiao)易為付款(kuan)人真(zhen)實(shi)意願。二是(shi)付款(kuan)人開戶機構在交(jiao)易過(guo)程中對授權事(shi)項進(jin)行逐(zhu)筆驗證,確保每(mei)筆代收(shou)業(ye)務指令均(jun)與其(qi)獲(huo)得(de)的授權相符。驗證不符的應拒絕辦理,並向付款(kuan)人提示(shi)交(jiao)易風險。三(san)是(shi)兼(jian)顧風險防(fang)控與支付體驗的要(yao)求,明確了授權的關(guan)鍵要(yao)素及授權渠道,付款(kuan)人開戶機構可通過(guo)櫃(gui)台,以及網絡、電(dian)話、短信(xin)等非面對面渠道獲(huo)取付款(kuan)人授權,既(ji)便于授權管理要(yao)求落地(di)執行,也方便客戶辦理授權。四是(shi)要(yao)求付款(kuan)人開戶機構提供(gong)授權變更、終止等服務,及時通知付款(kuan)人授權狀態、逐(zhu)筆交(jiao)易信(xin)息,並對異常交(jiao)易進(jin)行風險提示(shi)等,付款(kuan)人開戶機構與付款(kuan)人共同(tong)防(fang)範資(zi)金風險。

  同(tong)時,《通知》強(qiang)調了代收(shou)機構對于收(shou)款(kuan)人的管理要(yao)求。一是(shi)收(shou)款(kuan)人的真(zhen)實(shi)性管理,這與其(qi)他支付業(ye)務中支付服務機構應落實(shi)的“了解(jie)你的客戶”相關(guan)商戶實(shi)名制管理要(yao)求相同(tong)。二是(shi)基于代收(shou)業(ye)務的特點(dian),強(qiang)調對收(shou)款(kuan)人的同(tong)名賬戶把控、協議簽訂、風險分級管理、支付指令管控、交(jiao)易監測等要(yao)求,代收(shou)機構應在代收(shou)業(ye)務處(chu)理中逐(zhu)筆確認協議約定事(shi)項以及收(shou)款(kuan)人與付款(kuan)人的協議關(guan)系。對于收(shou)款(kuan)人委托(tuo)辦理業(ye)務與代收(shou)業(ye)務協議約定事(shi)項不符的,代收(shou)機構應拒絕辦理。

  值得(de)關(guan)注的是(shi),《通知》還明確了代收(shou)業(ye)務適用場景(jing),並提出代收(shou)機構應當采取有效措(cuo)施控制代收(shou)業(ye)務適用場景(jing),在代收(shou)業(ye)務適用場景(jing)外(wai),通過(guo)負面清單(dan)方式規定不得(de)通過(guo)代收(shou)業(ye)務為各類(lei)投融資(zi)交(jiao)易、外(wai)匯交(jiao)易、股權眾籌、P2P網絡借(jie)貸(dai),以及各類(lei)交(jiao)易場所(平台)和電(dian)子you)濤衿教 勸炖碇?兌ye)務。對此,央行表示(shi),這些(xie)業(ye)務通過(guo)其(qi)他交(jiao)易驗證強(qiang)度更高的支付方式辦理,更有利(li)于確保用戶資(zi)金安全。

  此外(wai),《通知》還明晰了代收(shou)業(ye)務與小(xiao)額免密業(ye)務的邊界。

  央行表示(shi),本通知自發布之日起30日後施行xiao)R小(xiao) ?痘購頹逅慊褂Φ倍哉zhao)本通知要(yao)求對存量代收(shou)業(ye)務進(jin)行梳理,制定整改方案並報告(gao)人民銀行及其(qi)分支機構同(tong)意後執行xiao)S餛諼賜wan)成整改的,應當暫停開展代收(shou)業(ye)務。 (劉(liu)琪)


( 責任(ren)編輯︰曹琳 )  打印
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